5 Điều Mỗi Cha Mẹ Mới Cần Biết Về Di Chúc

Chúc mừng bạn đã chào đón em bé mới! Trở thành cha mẹ là một hành trình tuyệt vời, đầy niềm vui, tình yêu và cả những đêm mất ngủ. Đây cũng là lúc bạn bắt đầu suy nghĩ về tương lai theo một cách hoàn toàn mới. Bạn muốn chắc chắn rằng con của mình luôn được bảo vệ, bất kể điều gì xảy ra. Mặc dù các giấy tờ pháp lý có thể là điều cuối cùng bạn muốn nghĩ tới, việc lập di chúc và các công cụ lập kế hoạch di sản khác là một trong những hành động yêu thương nhất bạn có thể làm cho con mình. Dưới đây là năm điều quan trọng mà mọi cha mẹ mới nên biết về di chúc.

1. Việc chỉ định người giám hộ có thể là phần quan trọng nhất của di chúc.

Nếu bạn qua đời khi con bạn vẫn còn là trẻ vị thành niên, vấn đề đầu tiên cần giải quyết là ai sẽ nuôi dưỡng con bạn thay bạn. Không ai muốn nghĩ đến câu hỏi này, nhưng đây có thể là một trong những lý do quan trọng nhất để lập kế hoạch di sản. Nếu không có di chúc, một thẩm phán không quen biết bạn hoặc gia đình bạn sẽ đưa ra quyết định rất cá nhân này mà không có sự hướng dẫn hay ý kiến của bạn. Với di chúc, bạn có thể đề cử một người mà bạn tin tưởng làm người giám hộ cho con mình, và thẩm phán sẽ cân nhắc nghiêm túc lựa chọn đó khi quyết định điều gì là tốt nhất cho con bạn.

2. Hãy chỉ định một người thi hành di chúc mà bạn tin tưởng.

Người thi hành di chúc (còn gọi là đại diện cá nhân) là người bạn chọn để quản lý các công việc của bạn thông qua quy trình tòa án thừa kế (probate) sau khi bạn qua đời. Họ chịu trách nhiệm bảo đảm rằng mọi điều trong di chúc của bạn được thực hiện đúng, từ việc thanh toán các hóa đơn cho đến việc đảm bảo con bạn nhận được tài sản bạn để lại cho chúng. Người này cần phải đáng tin cậy và có tổ chức. Bạn có thể chọn một thành viên gia đình, một người bạn, hoặc một chuyên gia.

Nếu bạn không có di chúc, luật của tiểu bang sẽ quyết định ai có quyền ưu tiên đảm nhận các trách nhiệm quan trọng này, và có thể đó không phải là người mà bạn muốn lựa chọn.

3. Người thụ hưởng được ghi trên các tài khoản tài chính sẽ nhận tiền trực tiếp — bất kể di chúc của bạn nói gì.

Điều này khiến nhiều người bất ngờ. Nhiều tài khoản ngân hàng, tài khoản hưu trí và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn chỉ định người thụ hưởng. Khi bạn qua đời, số tiền đó sẽ được chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng được ghi trên tài khoản, ngay cả khi di chúc của bạn nói điều khác. Ví dụ, nếu bạn ghi cha mẹ mình là người thụ hưởng của tài khoản ngân hàng nhưng trong di chúc lại ghi con bạn là người thụ hưởng duy nhất, thì cha mẹ bạn — chứ không phải con bạn — sẽ nhận tài khoản ngân hàng đó. Vì vậy, nếu bạn lập di chúc để lại tài sản cho con, bạn cũng cần xem lại các tài khoản đầu tư và ngân hàng với cố vấn tài chính của mình để đảm bảo không có sự mâu thuẫn về người thụ hưởng. Đây cũng là thời điểm tốt để kiểm tra lại người thụ hưởng của tài khoản hưu trí và bảo hiểm nhân thọ cùng với cố vấn tài chính và luật sư của bạn.

4. Di chúc không phải lúc nào cũng là văn bản phù hợp với mục tiêu của bạn.

Di chúc có thể là điểm khởi đầu tốt cho kế hoạch di sản, nhưng nó có những hạn chế. Nếu bạn để lại tiền hoặc tài sản trực tiếp cho con chưa đủ tuổi trưởng thành trong di chúc, tòa án sẽ phải chỉ định một người quản lý số tiền và tài sản đó cho đến khi con bạn trở thành người trưởng thành hợp pháp (18 hoặc 21 tuổi, tùy theo tiểu bang). Hầu hết những người trẻ tuổi chưa sẵn sàng quản lý một khoản thừa kế, dù là nhỏ.

Nếu bạn chọn di chúc làm công cụ chính trong kế hoạch di sản, chúng tôi có thể khuyến nghị thêm một “testamentary trust” (quỹ tín thác được tạo ra thông qua di chúc). Điều này cho phép bạn quy định cách thức và thời điểm con bạn nhận tài sản thừa kế. Tuy nhiên, vì quỹ tín thác này được tạo ra thông qua di chúc, nó chỉ có hiệu lực sau khi di chúc được nộp lên tòa án sau khi bạn qua đời và quy trình probate được mở. Điều này có nghĩa là di chúc, giá trị tài sản thừa kế của con bạn, và cách con bạn nhận tài sản sẽ trở thành thông tin công khai.

Mặt khác, một quỹ tín thác sống có thể hủy bỏ (revocable living trust) có thể phù hợp hơn cho gia đình đang phát triển. Loại quỹ tín thác này có hiệu lực ngay khi bạn lập ra và có thể đưa ra hướng dẫn quản lý tài sản và tài khoản của bạn khi bạn còn sống và sau khi bạn qua đời. Tương tự như quỹ tín thác trong di chúc, revocable living trust cho phép bạn quyết định ai sẽ quản lý tài sản thừa kế của con, con bạn sẽ nhận bao nhiêu và khi nào nhận. Tuy nhiên, khác với quỹ tín thác trong di chúc, revocable living trust còn có lợi ích lớn là tránh hoàn toàn quy trình probate, giữ mọi việc riêng tư và thường nhanh hơn, ít tốn kém hơn cho gia đình bạn.

Một luật sư lập kế hoạch di sản có kinh nghiệm có thể tư vấn lựa chọn phù hợp nhất cho gia đình và hoàn cảnh của bạn.

5. Nếu không có hướng dẫn rõ ràng, tiểu bang sẽ quyết định.

Hãy xem di chúc, quỹ tín thác và các tài liệu lập kế hoạch di sản khác như một cuốn hướng dẫn rõ ràng và hợp pháp về những gì bạn muốn xảy ra khi cần có người thay bạn đưa ra quyết định. Nếu bạn để lại hướng dẫn không rõ ràng hoặc không có hướng dẫn nào, tòa án sẽ áp dụng kế hoạch của tiểu bang. Một kế hoạch di sản chính là tiếng nói của bạn, đảm bảo rằng mong muốn của bạn đối với con cái và những người thân yêu được tôn trọng.

Bảo vệ tương lai lâu dài của con bạn là một trong những hành động yêu thương nhất bạn có thể làm. Di chúc là một điểm khởi đầu tuyệt vời, nhưng nhu cầu của mỗi gia đình là khác nhau. Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình và tạo ra một kế hoạch phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh riêng của bạn. Hãy liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để trao đổi về các lựa chọn bảo vệ em bé mới của bạn. Chúng tôi muốn giúp bạn cảm thấy tự tin và yên tâm rằng con của bạn sẽ luôn được chăm sóc.