Đối Xử Công Bằng Với Con Cái Có Nghĩa Là Chia Thừa Kế Không Bằng Nhau?

Khi lập kế hoạch di sản và suy nghĩ về cách tài sản của mình (tiền và tài sản) sẽ được quản lý sau khi qua đời, hầu hết các bậc cha mẹ đều muốn đối xử công bằng với các con, thường xuất phát từ cảm giác công bằng. Tuy nhiên, đôi khi việc đối xử công bằng hoặc làm điều đúng đắn cho con cái có thể đồng nghĩa với việc để lại phần thừa kế không bằng nhau.

Những Điểm Chính Cần Nhớ

• Đối xử công bằng với con cái không phải lúc nào cũng có nghĩa là chia thừa kế bằng nhau.

• Thời điểm và cách mỗi người con nhận được tài sản thừa kế có thể cần được điều chỉnh theo nhu cầu và hoàn cảnh của từng người.

• Không trao toàn bộ tài sản thừa kế trực tiếp cho người thừa kế thường là lựa chọn tốt, vì tài sản được giữ trong quỹ tín thác (trust) có thể được bảo vệ khỏi việc chi tiêu thiếu trách nhiệm, ly hôn, kẻ lợi dụng và các chủ nợ.

Khi Nào Việc Chia Thừa Kế Không Bằng Nhau Có Thể Là Công Bằng

Trước khi chia tài sản gia đình thành những phần bằng nhau, thường có những hoàn cảnh đặc biệt cần cân nhắc. Ví dụ, bạn có thể:

• để lại nhiều tiền hơn cho người con trai đang gặp khó khăn trong việc nuôi gia đình với mức lương giáo viên khiêm tốn so với người con gái kiếm thu nhập rất cao, kết hôn với một nhà tài chính giàu có và không có con;

• lựa chọn để lại nhiều hơn cho một người con đã dành nhiều thời gian cho hoạt động tình nguyện, nghệ thuật, tôn giáo hoặc phục vụ cộng đồng;

• muốn bù đắp cho một người con đã hy sinh một phần cuộc sống của mình để chăm sóc bạn;

• muốn chu cấp công bằng cho tất cả cháu của mình, ngay cả khi một người con có nhiều con hơn người khác;

• có một người con nhỏ tuổi hơn nhiều và cần được chăm sóc cho đến khi trưởng thành trong khi các con lớn đã độc lập về tài chính;

• có một người con khuyết tật hoặc có nhu cầu đặc biệt cần sự chăm sóc chuyên sâu và tốn kém suốt đời; hoặc

• có một người con đã đóng góp vào doanh nghiệp gia đình trong khi những người con khác thì không. Thay vì để tất cả trở thành đồng chủ sở hữu, bạn có thể để doanh nghiệp cho người con đã đóng góp và quan tâm đến doanh nghiệp, còn những người con khác được bù đắp bằng các tài sản khác như bảo hiểm nhân thọ.

Cách Phân Chia Thừa Kế Cũng Có Thể Khác Nhau

Bạn không chỉ cần quyết định mỗi người con sẽ nhận bao nhiêu mà còn phải quyết định khi nào họ sẽ nhận được tài sản thừa kế — và điều này có thể khác nhau đối với từng người con. Bạn có thể phân chia tài sản thừa kế một lần hoặc theo nhiều đợt; hoặc giữ tài sản trong quỹ tín thác để người quản lý quỹ sử dụng vì lợi ích của con bạn theo quyền quyết định của họ mà không trao tiền trực tiếp. Hãy cân nhắc các yếu tố như giá trị tài sản thừa kế, độ tuổi của các con, hoàn cảnh gia đình của họ, cách họ quản lý tiền bạc của mình và mức độ họ thực sự cần món quà tài chính từ bạn.

Những Điều Bạn Nên Biết

Nhiều bậc cha mẹ không trao tài sản thừa kế trực tiếp mà lựa chọn giữ tài sản trong quỹ tín thác cho con cái. Người quản lý quỹ có thể phân phối tiền vì lợi ích của con bạn theo các hướng dẫn mà bạn đưa ra, trong khi tài sản vẫn nằm trong quỹ tín thác sẽ được bảo vệ tốt hơn khỏi việc chi tiêu thiếu trách nhiệm, chủ nợ (phá sản, kiện tụng hoặc ly hôn) và những người có thể lợi dụng hoặc gây ảnh hưởng không phù hợp đến con bạn.

Ví dụ

Frank và Jen có hai người con trai ổn định và có trách nhiệm trong việc quản lý tiền bạc của mình. Hai người con trai sẽ nhận toàn bộ phần thừa kế của họ một lần sau khi Frank và Jen qua đời. Tuy nhiên, con gái của họ thường xuyên phải vào và ra các trung tâm cai nghiện và đã từng quản lý tiền bạc rất thiếu trách nhiệm. Lo sợ cô ấy sẽ sử dụng sai mục đích phần thừa kế, Frank và Jen quyết định giữ phần của cô ấy trong quỹ tín thác để cô vẫn được hỗ trợ tài chính nhưng không có toàn quyền tiếp cận toàn bộ tài sản.

Những Hành Động Nên Cân Nhắc

• Nếu điều kiện tài chính cho phép, hãy cân nhắc tặng cho con bạn một phần tài sản thừa kế ngay từ bây giờ. Bạn không chỉ được chứng kiến niềm vui của chúng khi nhận món quà đó mà còn có thể hiểu rõ hơn cách chúng quản lý tài sản thừa kế.

• Hãy cân nhắc liệu con bạn có nên là những người thụ hưởng duy nhất hay không. Có thể bạn còn những mục tiêu khác như hỗ trợ việc học của các cháu, tặng tài sản cho người thân khác, chăm sóc thú cưng yêu quý, đóng góp từ thiện, hoặc thành lập quỹ gia đình hay quỹ từ thiện.

Bạn cần chủ động để đảm bảo con cái nhận được tài sản thừa kế theo cách phù hợp nhất với từng người. Văn phòng của chúng tôi có thể giúp đảm bảo rằng kế hoạch di sản của bạn phù hợp với lợi ích tốt nhất của con cái — và tiếp tục phù hợp khi cuộc sống thay đổi. Hãy gọi cho chúng tôi để đặt lịch hẹn lập mới hoặc xem xét lại kế hoạch di sản của bạn.