Cũng Giống Như Bạn Cần Khám Sức Khỏe Định Kỳ, Kế Hoạch Di Sản Của Bạn Cũng Cần Được Kiểm Tra

Tạo lập một kế hoạch di sản là một nhiệm vụ quan trọng đối với mọi người trưởng thành, nhưng đây không phải là việc chỉ làm một lần là xong. Hãy nghĩ về nó giống như việc khám sức khỏe định kỳ hàng năm hoặc xem xét danh mục đầu tư với cố vấn tài chính của bạn. Việc rà soát kế hoạch di sản thường xuyên là cần thiết để bảo đảm rằng kế hoạch đó vẫn phù hợp với cuộc sống và hoàn cảnh đang thay đổi của bạn và sẽ hoạt động đúng như bạn mong muốn khi bạn và gia đình cần đến nhất.

Chưa Có Kế Hoạch Di Sản?

Việc lập kế hoạch di sản nên nằm ở vị trí hàng đầu trong danh sách những việc cần làm của bạn. Nếu không có kế hoạch di sản, bạn có thể đặt những người thân yêu vào một tình huống khó khăn. Nếu bạn bị bệnh hoặc bị thương và không còn khả năng tự đưa ra quyết định hoặc quản lý công việc của mình và bạn chưa chuẩn bị trước, tòa án có thể phải chỉ định một người quản lý việc chăm sóc và tài chính cho bạn.

Ngoài ra, nếu bạn qua đời mà không có kế hoạch di sản, người thân của bạn có thể phải đối mặt với một quy trình tòa án kéo dài, tốn kém và căng thẳng được gọi là probate. Trong quy trình này, luật của tiểu bang—chứ không phải bạn—sẽ quyết định ai sẽ nhận các tài khoản và tài sản của bạn.

Hãy nghĩ luật tiểu bang như một kế hoạch di sản mặc định dành cho bạn, nhưng đó là kế hoạch mà bạn không hề tạo ra hay thiết kế. Kế hoạch do tòa án áp dụng rất có thể sẽ không phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của bạn. Ngay cả khi có phù hợp, tài sản thừa kế trong quy trình probate thường được phân chia ngay lập tức và không có biện pháp bảo vệ cho người thụ hưởng.

Bằng cách lập kế hoạch trước, bạn có thể quyết định cách thức và thời điểm người thụ hưởng nhận tài sản, đồng thời bổ sung các biện pháp bảo vệ giúp ngăn chặn việc quản lý tiền bạc thiếu trách nhiệm cũng như bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ hoặc các vụ ly hôn trong tương lai.

Một quan niệm sai lầm phổ biến là lập kế hoạch di sản chỉ dành cho người giàu. Bất kỳ ai có con nhỏ, người thân cần được bảo vệ hoặc thậm chí chỉ có một lượng tài sản khiêm tốn (như tài khoản ngân hàng, kế hoạch hưu trí hoặc một ngôi nhà) đều cần có kế hoạch.

Ngoài ra, kế hoạch di sản không chỉ nói về những gì xảy ra sau khi bạn qua đời. Một kế hoạch được thiết kế tốt cũng cho phép bạn lựa chọn ai sẽ chăm sóc bạn và quản lý tài chính của bạn nếu bạn mất năng lực (vẫn còn sống nhưng không thể tự quản lý những việc đó).

Tất nhiên, mức độ phức tạp của kế hoạch sẽ khác nhau tùy hoàn cảnh của từng người, nhưng mọi kế hoạch di sản nên được xây dựng với sự hướng dẫn của luật sư hiểu rõ các yêu cầu pháp lý của tiểu bang về việc lập di chúc, quỹ tín thác, chỉ thị chăm sóc sức khỏe và giấy ủy quyền.

Kế Hoạch Di Sản Của Bạn Được Lập Từ Bao Lâu Rồi?

Nếu bạn đã có kế hoạch di sản, hãy dành chút thời gian tìm lại các tài liệu đó và kiểm tra ngày bạn đã ký. Nếu chúng được lập hoặc cập nhật lần cuối cách đây hơn ba đến năm năm, chúng có thể đã lỗi thời và nên được xem xét lại để bảo đảm rằng chúng vẫn phản ánh đúng mong muốn của bạn.

Những thay đổi đáng kể trong luật liên bang và luật tiểu bang trong thời gian qua cũng có thể khiến kế hoạch của bạn không còn hoạt động như mong muốn hoặc bỏ lỡ những cơ hội tận dụng các công cụ và chiến lược lập kế hoạch mới.

Chúng tôi có thể giúp bạn cập nhật các tài liệu để tận dụng những thay đổi này và bảo đảm rằng kế hoạch của bạn hiệu quả nhất có thể.

Ngoài những thay đổi trong luật thuế và luật lập kế hoạch di sản, bản thân cuộc sống cũng luôn thay đổi. Một bản di chúc hoặc quỹ tín thác được lập chỉ một năm trước có thể không còn phản ánh chính xác gia đình, tài chính hoặc mong muốn của bạn ngày hôm nay.

Bạn đã kết hôn hoặc ly hôn kể từ lần cuối xem xét kế hoạch di sản chưa? Gia đình bạn có thêm con hoặc cháu? Bạn có chuyển nhà hoặc chuyển đến một tiểu bang khác không? Tình hình tài chính của bạn có thay đổi, chẳng hạn như bắt đầu kinh doanh mới, nghỉ hưu hoặc nhận thừa kế?

Cuộc sống diễn ra rất nhanh và bạn dễ quên kế hoạch di sản của mình, nhưng việc dành thời gian xem xét lại định kỳ sẽ bảo đảm rằng kế hoạch của bạn tiếp tục bảo vệ bạn và những người bạn yêu thương theo cách bạn mong muốn.

Hãy Nhớ Những Công Cụ Lập Kế Hoạch Di Sản Quan Trọng

Khi xem xét liệu kế hoạch di sản của bạn còn phù hợp với nhu cầu hay không, đừng chỉ nhìn vào di chúc hoặc quỹ tín thác. Giấy ủy quyền tài chính và y tế của bạn cũng rất quan trọng; chúng cho phép bạn chỉ định những người mà bạn tin tưởng để đưa ra quyết định thay bạn nếu bạn không còn khả năng quản lý công việc của mình.

Điều quan trọng là phải thường xuyên xem lại những người bạn đã chọn để bảo đảm rằng họ vẫn có khả năng, sẵn sàng và phù hợp nhất để đảm nhận vai trò đó.

Bạn cũng nên xem lại các chỉ định người thụ hưởng. Nhiều người ngạc nhiên khi biết rằng các tài sản như tài khoản hưu trí, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và niên kim không tự động được điều chỉnh bởi di chúc hoặc quỹ tín thác.

Thay vào đó, chúng sẽ chuyển trực tiếp cho những người được ghi tên trong mẫu chỉ định người thụ hưởng. Nếu bạn đã trải qua một thay đổi lớn trong cuộc sống—như ly hôn, tái hôn hoặc sinh con hay nhận con nuôi—việc không cập nhật các mẫu này có thể khiến tiền được chuyển cho sai người.

Hãy xem xét mọi tài khoản có sử dụng chỉ định người thụ hưởng để bảo đảm rằng thông tin đã được điền đầy đủ. Nếu không, người thân của bạn có thể phải trải qua quy trình probate để tiếp cận các khoản tiền này.

Cuối cùng, đừng quên cuộc sống kỹ thuật số của bạn. Ngày nay, nhiều tài sản giá trị nhất của chúng ta không phải là vật chất. Giá trị của chúng có thể là tài chính—như tiền điện tử, doanh nghiệp trực tuyến hoặc tài khoản tài chính trực tuyến—hoặc mang giá trị tinh thần sâu sắc, như ảnh lưu trữ trực tuyến và hồ sơ mạng xã hội.

Việc đưa các tài sản kỹ thuật số này vào kế hoạch di sản sẽ giúp bảo đảm rằng chúng được bảo vệ và xử lý theo đúng mong muốn của bạn.

Lập Kế Hoạch Di Sản Không Phải Là Việc Làm Một Lần

Cuộc sống luôn thay đổi và kế hoạch di sản của bạn cũng nên thay đổi theo. Thay vì xem đó là một công việc chỉ làm một lần, hãy hiểu rằng đây là một quá trình liên tục cần theo kịp cuộc sống của bạn để bảo đảm rằng những người thân yêu và mong muốn của bạn luôn được bảo vệ.

Nếu bạn vừa trải qua một thay đổi lớn trong cuộc sống hoặc đã lâu chưa xem xét kế hoạch di sản của mình, chúng tôi có thể giúp bảo đảm rằng kế hoạch hiện tại vẫn hoạt động đúng như mong muốn cho bạn và gia đình.

Nếu bạn chưa có kế hoạch, chúng tôi có thể giúp bạn xây dựng một kế hoạch có thể phát triển cùng bạn theo thời gian.

Hãy liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để đặt lịch hẹn và có được sự an tâm mà bạn xứng đáng.