CẢNH BÁO DÀNH CHO CHA MẸ: Nếu Bạn Sở Hữu Tài Sản Theo Cách Này, Bạn Có Thể Vô Tình Tước Quyền Thừa Kế Của Chính Con Mình

Bạn có sở hữu ngôi nhà, bất động sản khác hoặc tài khoản tài chính chung với người khác—chẳng hạn như vợ/chồng hoặc con đã trưởng thành—không? Nếu có, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng một cách sở hữu tài sản rất phổ biến có thể gây ra vấn đề cho những người thân yêu của bạn trong tương lai.

Mặc dù có nhiều hình thức đồng sở hữu, hình thức phổ biến nhất được gọi là đồng sở hữu với quyền sống sót (joint tenants with right of survivorship). Khi bạn và một người khác sở hữu tài khoản hoặc tài sản theo hình thức này, điều đó có nghĩa là khi một chủ sở hữu qua đời, người còn sống sẽ tự động trở thành chủ sở hữu toàn bộ. Nếu có hơn hai người đồng sở hữu, phần của người đã qua đời sẽ được chia đều cho những người còn sống. Tất cả điều này xảy ra ngay lập tức theo quy định của pháp luật, bất kể di chúc hoặc quỹ tín thác của bạn nói gì.

Sở Hữu Chung Chỉ Trì Hoãn Quy Trình Probate

Nhiều người nghĩ rằng sở hữu tài sản chung sẽ giúp họ tránh hoàn toàn quy trình probate. Probate là quy trình tòa án để chuyển giao các tài khoản và tài sản đứng tên riêng của một người—không có người thụ hưởng được chỉ định—cho những người thừa kế theo luật khi người đó qua đời.

Mặc dù sở hữu tài sản chung có thể tránh quy trình probate khi người chủ đầu tiên qua đời, điều đó không đảm bảo rằng probate sẽ được tránh mãi mãi. Khi người chủ sở hữu cuối cùng qua đời, probate vẫn sẽ cần thiết trừ khi người đó đã thêm một đồng chủ sở hữu mới, chỉ định người thụ hưởng hoặc đưa tài khoản vào quỹ tín thác trước khi qua đời. Và nếu tất cả các đồng chủ sở hữu qua đời cùng lúc, probate có thể cần được tiến hành ngay lập tức.

Sở Hữu Chung Có Thể Khiến Bạn Vô Tình Tước Quyền Thừa Kế Của Con

Tình huống này là một trong những bất ngờ phổ biến và đau lòng nhất đối với các gia đình. Di chúc hoặc quỹ tín thác của bạn không kiểm soát các tài khoản và tài sản mà bạn sở hữu chung với người khác theo hình thức có quyền sống sót. Phần tài sản của bạn sẽ tự động chuyển cho chủ sở hữu còn sống.

Một vài tình huống có thể xảy ra:

Nếu bạn thêm vợ/chồng của mình làm đồng chủ sở hữu với quyền sống sót—và người đó không phải là cha/mẹ của tất cả các con bạn—bạn có thể vô tình tước quyền thừa kế của các con. Khi bạn qua đời, vợ/chồng bạn sẽ tự động trở thành chủ sở hữu toàn bộ tài sản và có thể để lại tài sản đó cho bất kỳ ai họ muốn.
Nếu bạn thêm một trong các con của mình làm đồng chủ sở hữu với quyền sống sót, người con đó sẽ tự động thừa kế toàn bộ tài sản khi bạn qua đời, khiến những người con khác không nhận được gì.

Ví dụ

Robert thừa kế ngôi nhà nghỉ dưỡng của gia đình sau khi cha ông qua đời. Robert quyết định thêm tên vợ mình, Joan, vào giấy tờ sở hữu ngôi nhà với tư cách là đồng chủ sở hữu có quyền sống sót để tránh probate.

Sau khi Robert qua đời, Joan trở thành chủ sở hữu duy nhất của ngôi nhà nghỉ dưỡng của gia đình. Vài năm sau, bà tái hôn và thêm tên người chồng mới vào giấy tờ sở hữu với tư cách đồng chủ sở hữu có quyền sống sót.

Khi Joan qua đời, các con của bà rất sốc khi biết rằng người chồng mới sẽ trở thành chủ sở hữu duy nhất của bất động sản, mặc dù cha của họ luôn hứa rằng ngôi nhà sẽ được giữ lại trong gia đình và để lại cho họ.

Những Rủi Ro Khác Của Sở Hữu Chung

Mặc dù việc thêm tên một đồng chủ sở hữu vào giấy tờ tài sản hoặc tài khoản khá dễ dàng, việc xóa tên họ có thể rất khó khăn. Thông thường, tất cả các đồng chủ sở hữu phải đồng ý với bất kỳ thay đổi nào về quyền sở hữu.
Tài khoản và tài sản của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi các khoản nợ và nghĩa vụ của đồng chủ sở hữu.
Khi bạn thêm một người vào tài khoản hoặc tài sản của mình mà không nhận lại giá trị tương ứng, về mặt pháp lý bạn đang tặng tài sản cho họ, điều này có thể dẫn đến hậu quả về thuế quà tặng.
Nếu đồng chủ sở hữu mất năng lực và cần phải ký các giấy tờ liên quan đến tài sản (ví dụ bán hoặc tái cấp vốn), vấn đề pháp lý có thể phát sinh và tòa án có thể phải can thiệp.

Các Bước Tiếp Theo

Đừng để tương lai của gia đình bạn phụ thuộc vào may rủi. Việc xem xét đơn giản cách bạn đang sở hữu tài khoản và tài sản có thể giúp bảo đảm rằng kế hoạch di sản của bạn hoạt động đúng như mong muốn.

Chúng tôi có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình và bảo vệ những người thân yêu. Để tránh cả sự bất tiện lẫn bi kịch, hãy gọi cho văn phòng của chúng tôi ngay hôm nay để đặt lịch hẹn và xem xét cách sở hữu tài sản của bạn.

Sở hữu chung có thể trông đơn giản, nhưng như bạn thấy, nó có thể đặt tài khoản, tài sản và quyền thừa kế của gia đình bạn vào rủi ro. Tin tốt là những vấn đề này hoàn toàn có thể phòng tránh được. Chúng tôi sẵn sàng giúp bạn hiểu các lựa chọn và tìm ra giải pháp phù hợp cho bạn và những người thân yêu.