Những Cách Để Lại Bất Động Sản cho Người Thân Yêu (và Những Ưu điểm, Nhược Điểm)

Sở hữu bất động sản vẫn là một hình thức đầu tư rất phổ biến đối với cá nhân và cũng như các cặp đôi. Một đặc điểm hấp dẫn của việc đầu tư vào bất động sản là tài sản đầu tư cũng có thể được sử dụng làm nơi ở cá nhân. Trong các trường hợp khác, đầu tư bất động sản có thể là bất động sản cho thuê, nghỉ dưỡng, thương mại, hay nông trại. Dù trong trường hợp nào, điều quan trọng là cần hiểu rằng bất động sản có thể được sở hữu theo nhiều cách, mỗi cách đều có những hậu quả pháp lý quan trọng khi liên quan đến việc để lại bất động sản đó cho người thân yêu của bạn sau khi bạn qua đời. Việc không hiểu rõ cách pháp lý mà bạn sở hữu bất động sản và cách thức chuyển giao nó cho người thân yêu sau khi bạn qua đời có thể dẫn đến những hệ quả không mong muốn, và thông thường là tiêu cực.

Quà Tặng Trực Tiếp khi Qua Đời

Quà Tặng theo Di Chúc của Bạn

Việc để lại bất động sản cho người khác sau khi bạn qua đời có thể được thực hiện thông qua di chúc. Luật sư của bạn có thể giúp bạn soạn thảo di chúc với ngôn từ phù hợp để chỉ định việc chuyển giao quyền sở hữu một mảnh đất cụ thể cho người thừa hưởng mà bạn đã chọn. Phương pháp này rất đơn giản và thường ít tốn kém hơn những phương pháp khác. Tuy nhiên, việc tặng quà theo hình thức này trong di chúc yêu cầu rằng khi bạn qua đời, người quản lý tài sản của bạn (người thi hành di chúc, hoặc người đại diện cá nhân) phải nộp di chúc của bạn cho tòa án chứng thực di chúc để đảm bảo quyền hợp pháp nhằm thực hiện việc chuyển giao theo các điều khoản trong di chúc của bạn. Quá trình chứng thực di chúc có thể tốn kém, mất thời gian, và công khai.

Một điều quan trọng nữa là phải đảm bảo rằng người nhận tài sản biết cần phải định giá bất động sản càng sớm càng tốt sau khi bạn qua đời để khoản thuế trên thặng dư vốn có thể được tính toán chính xác trong trường hợp bất động sản được bán sau này.

Quà Tặng từ Quỹ Tín Thác

Nhiều quỹ tín thác được thiết kế để thay thế di chúc bằng cách chỉ định người thân yêu nào của bạn sẽ nhận được các tài sản chỉ định sau khi bạn qua đời, bao gồm cả bất động sản. Tài liệu tín thác có thể chỉ cụ thể ai nên nhận bất động sản của bạn. Người nhận ủy thác sau đó sẽ chuyển giao tài sản cho người nhận được bạn chỉ định theo bất kỳ hướng dẫn nào bạn đã ghi trong tài liệu tín thác. Một trong những lợi ích chính của quỹ tín thác là, miễn là bạn chuyển quyền sở hữu tài sản của bạn cho quỹ tín thác trước khi qua đời, người nhận ủy thác sẽ có đầy đủ quyền hạn cần thiết để thực hiện việc chuyển giao sau khi bạn qua đời cho những người thụ bạn chỉ định. Việc chứng thực di chúc sẽ không cần thiết, giúp tiết kiệm cho tài sản của bạn và người thụ hưởng quỹ tín thác đáng kể chi phí và thời gian trì hoãn.

Quà Tặng Bằng Hình Thức Chuyển Giao Tài Sản Khi Qua Đời hoặc Chứng Thư Thụ Hưởng

Ngày càng nhiều tiểu bang đã ban hành luật cho phép chủ sở hữu bất động sản đăng ký tại văn phòng địa chính tại địa phương một chứng thư cho phép bất động sản được chuyển giao tự động cho người thụ hưởng được chỉ định khi chủ sở hữu ban đầu qua đời. Phương pháp này chuyển nhượng bất động sản trực tiếp cho người mà bạn dự định sẽ nhận sau khi bạn qua đời này có thể rất đơn giản và tiết kiệm chi phí. Không phải tiểu bang nào cũng cho phép loại chuyển nhượng này, vì vậy điều quan trọng là phải kiểm tra luật của tiểu bang bạn hoặc tham khảo ý kiến ​​luật sư am hiểu lĩnh vực này trước khi thử sử dụng công cụ như vậy. Một điều quan trọng cần lưu ý là loại chuyển nhượng khi qua đời này không thể bảo vệ tài sản khỏi các chủ nợ của chủ sở hữu mới. Nếu việc bảo vệ tài sản cho người thân yêu của bạn là một yếu tố quan trọng, thì giấy chứng nhận chuyển nhượng khi qua đời có thể không phải là giải pháp tốt nhất. Thông thường, chỉ có quỹ tín thác mới có thể bảo vệ người thụ hưởng của nó khỏi các chủ nợ.

Tặng Bất Động Sản cho Nhiều Cá Nhân

Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn chuyển nhượng bất động sản của mình cho nhiều người khi qua đời. Ví dụ, giả sử bạn có một căn nhà nghỉ dưỡng gia đình quý giá mà bạn và các con trưởng thành của mình đã cùng nhau tận hưởng trong nhiều năm. Bạn có thể muốn để lại căn nhà cho các con với tỷ lệ sở hữu bằng nhau để họ có thể tiếp tục tận hưởng nó suốt cuộc đời. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải cân nhắc kỹ các lựa chọn khác nhau về quyền sở hữu chung trước khi quyết định cách thức chuyển giao nó cho họ.

Hình thức sở hữu chung theo tỷ lệ là một lựa chọn thường được sử dụng cho việc sở hữu chung giữa các cá nhân không có quan hệ hôn nhân. Loại hình sở hữu bất động sản này cho phép mỗi người đồng sở hữu được tiếp cận và sử dụng toàn bộ tài sản ngay cả khi họ chỉ sở hữu một phần của nó. Tuy nhiên, nếu một người đồng sở hữu qua đời, phần sở hữu của người đó sẽ được chuyển cho người thừa kế hoặc người thụ hưởng của họ chứ không phải cho những người đồng sở hữu khác. Trong ví dụ về căn nhà trên, tất cả con cái của người quá cố sẽ có quyền tiếp cận và sử dụng căn nhà của gia đình như nhau. Họ cũng sẽ chịu trách nhiệm như nhau trong việc bảo trì tài sản và chia sẻ mọi khoản nợ liên quan đến tài sản, chẳng hạn như thuế bất động sản. Và cuối cùng, bất kỳ người đồng sở hữu nào cũng có thể bán hoặc chuyển nhượng phần sở hữu của mình trong tài sản theo bất kỳ cách nào có lợi nhất cho họ.

Sở hữu chung (Joint Tenancy) là một hình thức sở hữu chung khác, tương tự như sở hữu chung theo tỷ lệ (Tenancy in Common), cho phép tất cả các chủ sở hữu chung có quyền hợp pháp sử dụng và hưởng lợi từ toàn bộ tài sản. Sở hữu chung khác với sở hữu theo tỷ lệ chủ yếu ở chỗ, khi một chủ sở hữu chung qua đời, phần của người đó trong tài sản sẽ được chuyển giao hợp pháp cho các chủ sở hữu chung khác. Trong ví dụ về căn nhà, các anh chị em thừa kế căn nhà với tư cách là chủ sở hữu chung có thể sử dụng và hưởng lợi từ tài sản (và cùng chia sẻ chi phí bảo trì và trách nhiệm pháp lý) suốt đời, nhưng ngay khi một trong số họ qua đời, phần sở hữu của người đó sẽ được chuyển giao cho tất cả các chủ sở hữu chung khác, với chủ sở hữu chung cuối cùng qua đời sẽ nhận toàn bộ tài sản để tặng hoặc chuyển nhượng cho bất kỳ ai theo bất kỳ cách nào. Tình huống này có thể phù hợp hoặc không, tùy thuộc vào mối quan hệ trong gia đình. Mặc dù có thể hoàn hảo cho một số trường hợp, quyền thừa kế này có thể thiên vị một cách không công bằng người trẻ nhất hoặc người khỏe mạnh nhất trong nhóm các chủ sở hữu chung.

Điều quan trọng cần hiểu là quyền sở hữu chung có thể bị chấm dứt bởi bất kỳ người đồng sở hữu nào thông qua việc bán hoặc chuyển nhượng phần sở hữu chung của cá nhân đó mà không cần sự đồng ý của những người đồng sở hữu khác, dẫn đến sự nhầm lẫn và bất hòa giữa các người đồng sở hữu nếu các kỳ vọng không được thiết lập và thống nhất rõ ràng ngay từ đầu.

Sở hữu đơn vị chung là một hình thức sở hữu chung chỉ dành cho các cặp vợ chồng, nhưng không phải tiểu bang nào cũng có. Tuy nhiên, ở những nơi có hình thức này, nó có thể là một phương pháp sở hữu chung rất hữu ích. Nó rất giống với đồng sở hữu có quyền thừa hưởng ở chỗ, khi một người đồng sở hữu qua đời, người đồng sở hữu còn lại sẽ tự động nhận được quyền sở hữu toàn bộ tài sản. Tuy nhiên, không giống như đồng sở hữu chung ở chỗ quyền sở hữu chung toàn bộ ngăn cản một trong những người đồng sở hữu đơn phương chấm dứt quyền sở hữu chung. Tính năng này có thể đặc biệt hữu ích khi một trong những người đồng sở hữu bị kiện, bởi vì quyền sở hữu chung toàn bộ cung cấp sự bảo vệ đặc biệt cho người đồng sở hữu còn lại trước các chủ nợ. Khi một trong những người đồng sở hữu bị chủ nợ kiện để tịch thu tài sản, chủ nợ thường sẽ bị ngăn cản khỏi việc tịch thu, bởi vì quyền lợi của người đồng sở hữu còn lại trong toàn bộ tài sản không thể bị áp buộc phải thuộc về các chủ nợ của người đồng sở hữu bị kiện.

Di Sản Suốt Đời và Quyền Lợi Còn Lại

Di sản suốt đời là một phương pháp ít phổ biến hơn, nhưng có tiềm năng rất hữu dụng nhằm tặng quyền sở hữu bất động sản. Phương pháp này thường được áp dụng khi tài sản thuộc sở hữu của một quỹ tín thác. Tuy nhiên, quyền sử dụng trọn đời cũng có thể được thiết lập bằng một văn bản được soạn thảo đúng cách và được ghi nhận tại văn phòng lưu trữ tại quận địa phương. Trong cả hai trường hợp, văn bản pháp lý quyền sử dụng trọn đời quy định rằng quyền sở hữu đối với tài sản đã được chuyển giao cho một cá nhân cụ thể suốt đời. Người nhận quyền sử dụng trọn đời có quyền hợp pháp sử dụng và hưởng thụ tài sản như thể đó là tài sản của chính họ trong suốt phần đời còn lại. Tuy nhiên, người tặng quyền sử dụng trọn đời không chuyển giao tất cả các quyền đối với tài sản đó.

Ví dụ, người được hưởng quyền sử dụng trọn đời thường không có quyền bán, chuyển nhượng, thế chấp tài sản hoặc quyết định người thừa kế tài sản khi quyền sử dụng trọn đời chấm dứt. Những quyền đó thuộc về người tặng quyền sử dụng trọn đời. Trong nhiều trường hợp, văn bản pháp lý thiết lập quyền sử dụng trọn đời (ví dụ: văn bản ủy thác hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu) cũng sẽ chỉ định một bên thứ ba để hưởng phần quyền lợi còn lại (phần quyền lợi không bao gồm trong quyền sử dụng trọn đời) khi người được hưởng quyền sử dụng trọn đời qua đời. Nếu không có người được nhận tài sản còn lại được chỉ định, phần quyền lợi còn lại thường sẽ thuộc lại về chủ sở hữu ban đầu.

Quyền sử dụng trọn đời có thể rất hữu ích trong nhiều trường hợp, bao gồm:

• chăm sóc dài hạn (khi ai đó muốn đủ điều kiện nhận Medicaid)
• gia đình có con riêng (trong đó một người bạn đời hoặc vợ/chồng muốn đảm bảo rằng người bạn đời hoặc vợ/chồng kia được hưởng quyền sử dụng nhà ở suốt đời, với phần quyền sở hữu còn lại được chuyển cho con cái của người bạn đời hoặc vợ/chồng đầu tiên)
• trang trại gia đình (trong đó một người con muốn canh tác đất đai suốt đời và cha mẹ muốn đất đai được chuyển cho con cháu khác sau khi người con đó qua đời)

Những điều đã thảo luận trên chỉ là phần giới thiệu về nhiều phương pháp mà hữu bất động sản có thể được chuyển nhượng hay sở hữu cá nhân. Với rất nhiều lựa chọn có sẵn, việc chuyển nhượng bất động sản cho người thân yêu của bạn không nhất thiết phải theo một khuôn mẫu chung. Bạn có thể tạo ra một phương pháp để chuyển nhượng bất động sản có giá trị của mình theo cách phù hợp nhất với hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu lập kế hoạch tài sản của bạn. Và mặc dù sự đa dạng của các lựa chọn có sẵn ban đầu có thể gây choáng ngợp, chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn từng bước. Hãy gọi cho chúng tôi ngay hôm nay.