Tránh “Chứng Thực Di Chú Khi Còn Sống”: Cách Giữ Người Giám Hộ Và Người Quản Lý Tài Sản Ngoài Kế Hoạch Di Sản Của Bạn

Trong khi hầu hết những người chủ động đều biết tầm quan trọng của việc có một kế hoạch di sản toàn diện, nhiều người thường nghĩ rằng kế hoạch đó chỉ có hiệu lực sau khi họ qua đời. Tuy nhiên, trên thực tế, một kế hoạch di sản được chuẩn bị kỹ lưỡng có thể mang lại nhiều lợi ích tích cực cho cuộc sống của bạn ngay khi bạn vẫn còn sống.

Lập Kế Hoạch Cho Trường Hợp Mất Năng Lực

Phần lớn những người khi đến tuổi già sẽ có lúc không còn đủ khả năng tự mình quản lý mọi vấn đề trong cuộc sống. Trong nhiều trường hợp, tình trạng mất năng lực này là do chứng sa sút trí tuệ hoặc các suy giảm nhận thức khác thường gặp ở người cao tuổi. Khi điều đó xảy ra, các quyết định mà họ đã đưa ra cùng luật sư lập kế hoạch di sản trước đó có thể ảnh hưởng lớn đến lối sống của họ và cách tài sản của họ được quản lý.

Ví dụ như Alex. Từ rất lâu trước khi nghỉ hưu sau một sự nghiệp thành công với vai trò quản lý công nghệ thông tin tại một tập đoàn lớn, Alex đã lập một kế hoạch di sản đơn giản bằng cách viết di chúc, trong đó chỉ rõ ai sẽ nhận từng tài sản của ông sau khi ông qua đời. Tuy nhiên, Alex không cập nhật kế hoạch của mình khi lớn tuổi hơn. Đến cuối những năm bảy mươi tuổi, ông mắc bệnh Alzheimer và gia đình ông không rõ phải tiếp tục quản lý việc chăm sóc y tế và tài sản của ông như thế nào. Vì Alex không chính thức chỉ định ai là người quản lý công việc của mình trong trường hợp mất năng lực, nên tòa án sẽ phải chỉ định một người giám hộ hoặc người quản lý tài sản. Và đó là lúc mọi việc trở nên phức tạp.

Giám Hộ Là Gì?

Giám hộ còn được gọi bằng một số thuật ngữ khác, vì vậy điều quan trọng là phải làm quen với các thuật ngữ khác nhau mô tả những khái niệm tương tự hoặc có phần chồng lấn. Một số thuật ngữ khác bạn có thể nghe bao gồm “quản lý tài sản theo tòa án”, “giám hộ toàn phần”, hoặc “chứng thực di sản khi còn sống”.

Cần lưu ý rằng các thuật ngữ này có thể được sử dụng khác nhau tùy từng tiểu bang. Một số tiểu bang sử dụng “giám hộ” và “quản lý tài sản” thay thế cho nhau. Những nơi khác vẫn phân biệt rõ: người giám hộ là người đưa ra quyết định về chăm sóc y tế và nơi ở, trong khi người quản lý tài sản đưa ra quyết định liên quan đến tài sản và tài chính. Dù theo cách nào, người giám hộ hoặc người quản lý tài sản về cơ bản là người ra quyết định thay thế được tòa án cho phép thay mặt cho người đã mất năng lực.

3 Lý Do Bạn Nên Tránh Điều Này

Trong quá trình chứng thực di sản khi còn sống, tòa án cố gắng đưa ra các giải pháp phù hợp với lợi ích tốt nhất của người mất năng lực. Tuy nhiên, có những cách tốt hơn nhiều. Dưới đây là một số lý do vì sao việc giám hộ hoặc quản lý tài sản không phải là giải pháp lý tưởng:

1. Chi phí: Nói một cách đơn giản, quá trình này rất tốn kém. Phí luật sư và chi phí pháp lý liên quan đến việc tòa án chỉ định người đại diện có thể nhanh chóng làm giảm giá trị tài sản của bạn. Ngoài ra, quá trình này còn đưa các vấn đề cá nhân của bạn ra trước công chúng.

2. Quyền riêng tư: Alex có thể không muốn gia đình mình phải trải qua chi phí tài chính và cảm xúc từ các thủ tục tại tòa án, và chắc chắn ông cũng không muốn các vấn đề cá nhân của mình bị thảo luận công khai.

3. Sự rõ ràng: Ngoài việc tốn kém và làm giảm quyền riêng tư, quá trình này còn chứa nhiều phỏng đoán. Nếu Alex đã chỉ định giấy ủy quyền và lập kế hoạch chăm sóc dài hạn trong kế hoạch di sản của mình, các vấn đề của ông sẽ được xử lý đúng theo mong muốn của ông trong trường hợp mất năng lực. Khi tòa án tham gia, họ thường áp dụng các quy định mặc định của luật tiểu bang, nghĩa là cơ quan lập pháp đang thay bạn đưa ra một số quyết định cho gia đình bạn.

Cách Xây Dựng Kế Hoạch Di Sản Của Bạn

Vậy một người như Alex cần làm gì để tránh việc gia đình phải trải qua quá trình chứng thực di sản khi còn sống? Có một số bước quan trọng có thể thực hiện khi lập kế hoạch di sản để đảm bảo các vấn đề của bạn không rơi vào tay người giám hộ do tòa án chỉ định:

• Giấy ủy quyền: Một kế hoạch di sản đầy đủ sẽ bao gồm việc chỉ định người được ủy quyền để thực hiện vai trò tương tự như giám hộ hoặc người quản lý tài sản nếu bạn mất năng lực. Sự khác biệt là những người này do chính bạn lựa chọn, không phải do tòa án chỉ định. Có nhiều loại giấy ủy quyền khác nhau cho các mục đích cụ thể, ví dụ như giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe hoặc giấy ủy quyền tài chính lâu dài, cho phép người được chỉ định quản lý các vấn đề tài chính của bạn.

• Lập kế hoạch chăm sóc dài hạn: Mặc dù bạn có thể không bao giờ cần chăm sóc dài hạn, việc đưa chiến lược này vào kế hoạch di sản sẽ giúp bạn yên tâm rằng nếu điều đó xảy ra, bạn sẽ được chăm sóc theo đúng mong muốn của mình. Việc lập kế hoạch này cũng giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi việc bị sử dụng hết cho chi phí y tế trước khi được chuyển cho người thừa hưởng.

Tránh việc bị sự giám hộ hoặc quản lý tài sản thông qua quá trình chứng thực di chúc khi còn sống là một quá trình khá đơn giản nếu được chuẩn bị từ sớm. Hãy liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để cùng xem xét những phần trong kế hoạch di sản của bạn có thể cần điều chỉnh, nhằm mang lại kết quả tốt nhất cho bạn và gia đình. Chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ và có thể nhanh chóng giúp bạn hoàn thiện kế hoạch di sản của mình.